収益不動産は家のローンや借金があっても買えますか？
2015/10/01 よくある質問
不動産投資に興味があるけれど、家のローンがあるのでお金を借りられないんじゃないか
と思い込んでいる人を時々見かけますが、全く関係ありません。
実際、私にはまだ3,000万円以上の住宅ローンが残っていますが、不動産事業への融資としてはそれに関係なく、たった一つの銀行からオーバーローンで合計７億円の融資を受けています。そしてまだまだ買い続けます。
不動産投資を志す方で、金融機関に融資を申し込む時、住宅ローンがあると不利になると思われるケースがあるようですが、これも全く違います。
私はもう何十回も収益不動産の融資を申し込んでおり、一度もそのことでつまずいたことはありません。
逆に、
「既に住宅ローンを借りている人は、
この先、自宅を買うという銀行にとって
突発的なリスクが一つ減っているようなもので、
一つの安心材料になる」
と言われたことすらあるくらいです。
更にまだ収益不動産ビジネスを知らない頃、私は
住宅ローンを繰上返済する
ことが、家計を安定させる上で
誰もが当り前のように行うべきこと
であるかのように考えていました。
ローンは少しでも早く返済するべき
だと思っていたのです。
しかし今では、
住宅ローンを繰上返済して
新たに他のローンを借りるくらいなら、
低金利の住宅ローンをできるだけ長く
借り続けた方が得だ、
ということに気づきました。
収益不動産の融資と比べても、大抵、住宅ローンの方が金利は低いはずです。
低金利のローンは、出来るだけ長く借りておいた方が良いと私は思います。
一方、
金利の高いノンバンクのローンを借りている場合には、
できるだけ早く返済した方が良いです。
金融機関は現在の負債額を見るときに
「担保があるかどうか」をとても重要視します。
ですので、無担保で贅沢な買い物をしていたり、形の残らない旅行やレジャーにお金を遣い、その借金がまだ残っているような場合には、間違いなく「負債」と見なされ、新たな融資を受けようとする場合においてはマイナスに働きます。
だから無担保のローンは、できるだけ持っていない方が良いのです。金利が高いだけでなく、使途によって信用を損なう恐れもあるからです。
但しこれは、金融機関によっても考え方に違いがあるでしょうし、その負債の額と個人の収入、購入する物件の規模によりバランスが変わってきます。
従って、まずはご自身の収入や預金・負債額等の資産を一覧化した「資産概要書」を作成し、いくつかの不動産会社にあたってみることをお勧めします。そのうちに良い対策が見つかるかもしれません。
事業を営むようになったら、
いかに借金を活用するか、
ということも重要な戦略になってくるのです。
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