不動産取得でお金を借りる時のチェックポイントは？
2016/06/07 誰にも聞けない基本知識
物件取得に関する手続きで、
通常の段取りとしては
売買契約を締結した後
金融機関の融資承認が下りたら、次は
【金銭消費貸借契約】
のステージになります。
これは「金消」（きんしょう）
と呼ばれているもので
金融機関とあなたが
融資について結ぶ契約です。
不動産会社さんとの会話の中で
「きんしょう」という言葉を発すると
お、初めてじゃないな、
という印象を持たれます。
仮に向こうから言われた場合でも
金消＝金銭消費貸借契約
のことだと心得てください。
ここで大事なこと
確認すべき項目をいくつか挙げて
解説していきます。
１）融資金額
売買金額に対し、どれだけ融資してくれるのか
この金額を確認する際には
仲介手数料や印紙代、
そして金融機関側の取り分として
「ローン手数料」
さらには
数ヶ月後に税務署から請求される
「不動産取得税」
などを全て含めた「諸経費」を含め
不足がないかどうか
事前に「精算書」を確認しておかなければなりません。
２）金利
まずは何％の金利でスタートするか
変動金利か固定金利か
変動金利の場合、
優遇期間はいつまでか
優遇期間が終了した後の金利はどうなるか
固定金利の場合
固定期間は何年で
固定期間終了後はどんな選択肢があるのか
（再び固定or 変動を選択できるのか）
について確認し、
金利の「％」数値は自分で書かされるケースも多いです。
３）違約金もしくは繰上げ返済手数料
「５年以内に全額返済した場合、
違約金として残債の２％を申し受ける」
えー？ 返済するのに違約金がかかるの？
と思う人がいるかもしれませんが
これは金融機関サイドとして
他の銀行に借り換えられる時のリスクヘッジ
という意味合いもあるのです。
金融機関はお金を貸すのが商売ですから
いっぺんに返されるのは
ちっとも嬉しくありません。
一度金消契約を結んだら
決められたスケジュール通りに返して欲しいのです。
この「違約金」は
例えば１億円の残債があると、
×２％＝２００万円ですから
決して侮れません。
もしも低金利の銀行に借り換えるなら
残債だけでなく、更にこの２００万円を
プラスして支払わなければならない
ということを覚えておきましょう。
そして、ちょっとうっかりしがちなことですが
売買契約と、この金銭消費貸借契約は
基本的に「本人」が直接サインするものです。
特に金消契約はお金を貸してくれる「金融機関」
と締結するため
どうしても金融機関の営業日、
つまり平日になります。
サラリーマンの方は
このために休暇を取る必要がある
ということも覚悟しておいてください。
計画性をもったスケジューリングも大事です。
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昨日のブログ
売買契約時の手付金は戻ってくるのか？
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